Registreer aanmelden
 
   
  Skip Navigation Links  
 
Renteopdevoet.be - Forum  

◄ Alle rubrieken
◄ Terug naar 'Varia'

Te duur of niet?
door belbol op dinsdag 5 augustus 2014 - 13:49

Beste, wij hebben momenteel een 40.000 eigen middelen en hebben de mogelijkheid om een huis te kopen van 250.000 euro (groot KI). Dus wij zouden een 240.000 - 250.000 moeten lenen. Op 25jaar zou dit iets van een 1200euro ofzo moeten worden.
Samen verdienen wij een 3700 netto, maar we hebben wel twee kleine kinderen en ikzelf ben ook al 37jaar. Dus 25jaar, dat is al meteen 62 op einde lening.

Valt zoiets aan te raden, of toch beter kijken naar een huis dat 15.000euro ofzo goedkoper is en een kleinere lening aangaan, of eentje van 20jaar?
3187 keer bekeken - 5 antwoord(en)







belbol
[ bankshopper ]
dinsdag 19 augustus 2014
9:02
Zoiets dacht ik ook gelezen te hebben, maar je kan volgens mij maar een overbruggingskrediet nemen tot 100% woonwaarde. Maar het probleem is dat de nieuwe woning duurder is dan onze huidige woning. En we ook eigen middelen zouden overhouden na verkoop van deze woning. Maar als we nog via overbrugging moeten werken, dan hebben we geen eigen middelen, of zit dat dan ook al in de berekening van de nieuwe lening.

Stel oude woning is 200000 waarvan na verkoop 50000 eigen middelen overblijven van reeds afbetaald kapitaal lening.
De nieuwe woning kost 250000, min deze 50000 is dat we dan 200000 moeten lenen.

Maar hoe werkt dit dan met overbrugging? Moeten we dan 250000 gaan lenen?


emeryf
[ bankshopper ]
maandag 18 augustus 2014
22:55
je betaalt dacht ik enkel intrestkosten maandelijks, de verrekening volgt op het einde van de rit

belbol
[ bankshopper ]
maandag 18 augustus 2014
17:32
We zouden een woning kunnen aankopen voor 210000, maar onze huidige woning is nog niet verkocht (ongeveer een 190-200). We zouden dit liefst wel voor het einde van het jaar in orde krijgen ivm woonbonus.
Een overbruggingskrediet aangaan? Maar hoe werkt dit eigenlijk? En betaal je maandelijks af op zo een krediet of enkel op het einde?


emeryf
[ bankshopper ]
donderdag 7 augustus 2014
8:25
veel banken hanteren de 1/3de regel: dus 3700 /3 = 1233 dus daar val je net onder. Natuurlijk als hier nog andere leningen bijkomen (lening auto, andere leningen) moeten deze ook meegenomen worden en gaat dit bedrag naar beneden. Persoonlijk vind ik dat een lening van 30 jaar te lang is, 25 jaar net ok, maar liever 20 jaar (ivm rente die je betaald hebt op het einde van de rit) maar dit moet mogelijk zijn: wijzelf hebben ook op 30 jaar genomen in het begin, maar waren toen nog jong. Als ik lees dat je 62 bent op het einde van de rit moet je even zelf de rekening maken: een huis van 200 000 is op 20 jaar vb 1100 euro. dan ben je er op 57 vanaf. Ook rekening houden met je kinderen (studies? kot?)

tom
[ bankshopper ]
dinsdag 5 augustus 2014
16:15
Veel hangt af van het comfort dat u zichzelf wil aanmeten. 3700 euro - 1200 euro = 2500 euro/maand (plus kinderbijslag, eindejaarspremie, etc) is iets wat voor velen ruim voldoende is. Indien u echter bepaalde zaken noodzakelijk vindt en denkt hierop te moeten inboeten dan ligt de keuze bij jou.

Je kan altijd opteren om een deel op 25 jaar en een deel op 15 jaar te lenen. Of een deel vast (bvb 200.000) en een deel variabel.

Hou er wel rekening mee dat er altijd onverwachte kosten zijn (renovaties, auto kapot, kinderen kosten ook veel geld) waar je toch een bepaalde buffer voor moet hebben (min 10.000 euro).






  U moet zich aanmelden om te kunnen reageren op dit aanbod.

 
 

nog geen account?
 
Voorstel zoeken
Schuldsaldo toevoegen
Schuldsaldo zoeken

[ advertentie ]












www.renteopdevoet.be |  www.rodv.be |  disclaimer / gebruiksvoorwaarden |  adverteren
Renteopdevoet.be® - 2010