kimvoet
[ bankshopper ]
|
 |
woensdag 19 december 2012
20:04
|
|
Als je zou willen genieten van de woonbonus lijkt optie 3 me niet geschikt.
|
|
|
|
|
Let heel goed op voor het volgende:
1. Indien je alleen leent voor aankoop grond, laat je grond onbelast, neem er geen hypotheek op, neem deze op het huis waar je nu woont , als het de jouwe is. Anders zal je voor de lening voor je bouw vast zitten.
2. Bij een variabele lening, de referte indexen staan historisch laag.
3. Als je voor je grond en bouw leent moet je de plannen aan de bank voorleggen om te bewijzen hoeveel het huis waard zal zijn, en het moet in 2 jaar af zijn om extra kosten te vermijden.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
maandag 17 december 2012
11:40
|
|
Bekijk dan zeker de optie om te lenen met vaste kapitaalsaflossingen. Zo ga je op korte termijn veel kapitaal terugbetalen wat je bij vaste mensualiteiten niet hebt. Je kan beiden simuleren op de site hier.
|
|
|
Crowns
[ bankshopper ]
|
 |
zondag 16 december 2012
22:07
|
|
Xavier, ik huur op dit moment niet nee. Dus is niet van toepassing maar je hebt op die manier wel gelijk.
Puur voor mijn gemoedsrust ga ik toch op korte termijn zoveel mogelijk van de grond afbetalen en dan zien we wel. Beter nadien denken, had ik maar gebouwd dan nu bouwen en dan denken, had ik maar niet meteen gebouwd :-)
|
|
|
Xavier_F
[ bankshopper ]
|
 |
zondag 16 december 2012
18:46
|
|
Beste,
Huurt u nu?
Zo ja, hou ook rekening met deze kosten.
Als uw maandhuur bijvoorbeeld €800 zou zijn, dan geeft dit na 3 jaar €28800.
In dat geval is het beter om nu €270.000 te lenen op 25 jaar aan 3.5%.
Dit gaat u slechts €10.000 meer kosten aan intrest.
En u kan onmiddellijk aan uw bouw beginnen, en hoeft uw plannen geen 3 jaar uit te stellen.
Uiteraard moet de extra maandlast van €100 draagbaar zijn.
Als u niet huurt, vergeet het bovenstaande dan maar.
Groeten.
|
|
|
Crowns
[ bankshopper ]
|
|
zondag 16 december 2012
15:26
|
|
Dag Tom,
Bedankt voor de reactie.
Optie 3 is indien we een E peil van 60 of lager hebben. Krijg nu woensdag de exacte info.
Optie 2 heeft mijn voorkeur op dit moment (groot gedeelte zelf investeren)
Stel grond: 120 000 (30 000 eigen kapitaal erin plus de overige kosten zelf betalen)
90 000 Euro op 6 jaar lenen = 45 000 Euro afbetaald op de eerste 3 jaar, waarvan slechts 5 000 Euro intrest (hierna lenen we bij voor de bouw)
250 000 Euro lenen op 25 jaar = 41 000 Euro afbetaald op de eerste 3 jaar, waarvan 21 000 euro intrest
Maandlast van beide is +- hetzelfde alleen heb je 20 000 Euro meer afbetaald in het geval van het eerste.
Eigen kapitaal laten staan is nuttig (zal ik ook gedeeltelijk doen), maar 20 000 Euro opnieuw bijverdienen boven op wat je spaart, lijkt me onmogelijk.
Ga ik nu wat te kort door de bocht, of zit ik juist met mijn redenering?
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
zondag 16 december 2012
14:50
|
|
250000 euro vast zetten gedurende drie jaar zonder reserveringscommissie, ben je daar zeker van?
Optie 1: Als je al een lening hebt bij de bank zal je niet het onderste uit de kan halen als je de volgende keer langs moet om een tweede lening af te sluiten voor je woning. Je zit dan al wat vast bij hen.
Optie 2: (Veel) eigen kapitaal momenteel investeren kan interessant zijn als je er zeker van bent dat je het in de komende vijf jaar niet nodig zal hebben. Op een spaarboekje brengt het momenteel toch niets op en je zal sowieso een pak minder intresten betalen.
Optie 3: Moeilijk te geloven dat je drie jaar lang geen reserveringscommissie meot betalen. Een zestal maanden kan ik nog geloven. Je zal sowieso wel intresten moet aflossen denk ik dan? Bekijk deze optie nog eens goed.
|
|
|