Registreer aanmelden
 
   
  Skip Navigation Links
Startpagina
Rentezoeker
Mijn rente op de voet
Bedrijvengids
Forum
Contact
 
 
Renteopdevoet.be - Forum  

◄ Alle rubrieken
◄ Terug naar 'Herziening woonkrediet'

KBC 30j 4.71% in 2008: Herziening interessant?
door Jack op woensdag 11 juli 2012 - 11:24

Hallo,

Ik heb sinds mei 2008 een hypothecaire lening lopen bij KBC.
150.000 euro aan 4.71% vast op 30 jaar, waarvoor ik maandelijks 770 euro betaal.
De quotiteit is 81%. Verder weet ik dat ze de lening hebben opgedeeld in 2 delen (50.000 / 100.000), maar vraag me niet meer wat of hoe dat precies in elkaar steekt.

Ik zie hier op de site dat DVV voorstellen doet rond 3.55% voor nieuwe leningen (zelfde bedrag, quotiteit tussen 80-100%, zelfde looptijd, ook vast), dus mijn interesse om te kijken of ik moet herzien is aangewakkerd.

Maak ik een goeie kans om KBC mee te krijgen in dit verhaal?
Zal DVV ook 3.55% aanbieden wanneer het om een bestaande lening gaat die ze moeten overnemen van KBC?

Tot welke rentevoet moet ik zeker zakken bij KBC om het interessant te maken voor mezelf?

Ik lees in andere topics dat ik dan 3 maanden renteboete + dossierkosten moet betalen, dus dan denk ik aan 3x770 & +/- 250 euro = +/- 2560 euro, of reken ik dan fout?

Hoe zit het met de schuldsaldopolis? Ik heb die volledig betaalt, moet ik dan een nieuwe nemen?
Andere zaken die ik vergeet (wanneer ik bij KBC blijf)?

Alvast bedankt om een beetje licht in de duisternis te brengen :)
7047 keer bekeken - 9 antwoord(en)







Jack
[ bankshopper ]
woensdag 5 september 2012
12:46
Sorry voor de late reactie hierop!

Bedankt allemaal voor de zeer nuttige info hieromtrent, het is mij nu al heel wat duidelijker hoe zoiets in de praktijk werkt.

@Kaleman: ik heb de hypotheek alleen afgesloten (geen partner), en de enige voorwaarde die KBC mij oplegt is dat ik de brandverzekering bij hen neem en mijn loon bij hen laat storten.


kaleman
[ bankshopper ]
zondag 15 juli 2012
22:52
Mogelijk aanvaardt de nieuwe bank de bestaande schuldsaldoverzekering niet zoals Jack aangaf. In het slechtste geval moet de kostprijs van een nieuw af te sluiten contract meegenomen worden in de berekening. Zelf heb ik hier geen ervaring mee.

Jack, sluit jij de lening alleen af? Vergelijk ook de bijkomende voorwaarden en hun kost (brandverzekering bv)

@Spock2: vind jij 145000 een kleine lening?


spock2
[ bankshopper ]
zondag 15 juli 2012
21:35
Concrete berekening voor Jack, uitgaande van herfinanciering na exact 4 jaar (2008 -> 2012), bij een andere bank. (Kaleman zal mij verbeteren mocht er een fout in zitten?)

150K - 4 jaar geleden op 30 jaar - 4.71% - 100K Inschrijving - 50K mandaat

Open saldo: 139818

Wederbel: 1612
Handl: 627
Dossierk: 250
Schatting: 250
Nieuwe hypo: 3180 (50/50)
Totaal: 5919

145737 (139818 + 5919) op 26 jaar
4.21% = 763/maand
4.11% = 755
4.01% = 747
3.91% = 739
3.81% = 732

Dergelijke kleine leningen kunnen bij banken dikwijls zonder schattingskosten, bij een makelaar zal dit moeilijker gaan.


kaleman
[ bankshopper ]
zondag 15 juli 2012
20:03
@spock: Daarom is het een vuistregel, geen absolute waarheid. 't Is een praktische regel geldig voor een gemiddeld kapitaalsaldo van een modale lening.

Je moet al met een bijzonder zware voorbeeldlening komen aanzetten om je grote gelijk hier door te drijven. Wie komt op dit forum raad vragen om een lening van 500k te herfinancieren? En die 37k verschil is eigenlijk 26k als je ze naar de waarde op het tijdstip van herfinanciering brengt (actualisatie van het verschil in mandelijkse aflossingen aan je voorbeeldrentevoet).

De 1℅-regel moet op 2 punten genuanceerd worden:
- Hoe langer de nog resterende looptijd, hoe lager het renteverschil moet zijn om een herfinanciering rendabel te maken.
- Hoe hoger het nog openstaand kapitaal, hoe lager het renteverschil moet zijn om een herfinanciering rendabel te maken.






spock2
[ bankshopper ]
zondag 15 juli 2012
18:13
@kaleman: "1% vuistregel"

Lening nog openstaand 500K, nog te lopen 20 jaar- huidige rentevoet 4.5% - herfinanciering 3.6% minder dan 1%)

Huidige afbetaling: 3138 / maand

Wederbelgging : 5513
Handlichting: 1079
Nieuwe Hypo: 5588 (40/60 Hypo/Mandaat)
Dossier: 250
Schatting: 250
Totaal: 12680

512680 a 3.6% op 20 jaar: 2984/maand

Besparing 36960 EUR (de moeite?)


kaleman
[ bankshopper ]
zondag 15 juli 2012
1:49
@Spock2: Er is niets mis met de vuistregel van "minstens 1% lager". Eén procent lager is echt een minimum, zoniet is het onwaarschijnlijk dat je uit de kosten raakt voor een herfinanciering. Je gaat dus best eerst een aantal banken langs en gaat dan rekenen - zelf, niet de bank - met de beste voorstellen.

Een volledige berekenig ( een echte - met terugrekenen van kosten en annuiteiten naar datum van herfinanciering) heeft in veel gevallen pas zin als je een serieus aanbod krijgt van een andere bank, en een serieus aanbod ligt minstens een procent lager in de huidige markt. Ik doe geen uitspraak over KBC - met die bank doen wij geen zaken meer - maar mits het juiste dossier zijn er banken die effectief enkel een dossierkost aanrekenen bij een aanpassing van de rentevoet als je met herfinanciering bij een andere bank dreigt.


spock2
[ bankshopper ]
zaterdag 14 juli 2012
18:42
@Jack, laat je zeker niet verwarren door de vuistregeln van "minstens 1% lager", maak de de berekening!

Bij een herfinanciering gaan vele banken tot het uiterste, behalve uw bank, deze zal zo rekenen dat zij maar een beetje duurder of goedkoper zijn dan andere oplossingen.
KBC gaat nooit de dossierkosten of wederbelggingsvergoeding laten vallen. Alvorens dit met hen te bespreken, ga naar andere banken en laat hen berekenen hoeveel kosten er zullen zijn. Bereken hoeveel het je kost als je alle kosten bijleent. Ga dan bij KBC en laat hen hetzelfde doen. Hun eerste voorstel zal waarschijnlijk slecht zijn, enkel als de klant elders geweest is mogen de adviseurs laag gaan.


kaleman
[ bankshopper ]
zaterdag 14 juli 2012
17:06
Vuistregel: herfinanciering is waarschijnlijk interessant als je minimum één procent minder intrest betaalt.

Wij zijn ook aan het herfinancieren, we hebben al ervaren hoe dit verloopt.
DVV zal jouw aanvraag bekijken als een nieuwe kredietaanvraag. Dat je een KBC-krediet herfinanciert interesseert hen eigenlijk niet zo. Als je dus een gelijkaardig dossier hebt kan je een gelijkaardige rentevoet krijgen.

De kosten verschillen echter in de 2 gevallen:
- Verander je van bank heb je kost om het huidige krediet af te sluiten (Renteboete, schrapping hypotheek) en kosten om een nieuwe lening af te sluiten ( kosten nieuwe hypotheek, dossierkosten nieuwe bank, notariskosten)
- Blijf je bij je huidige bank heb je in principe enkel de dossierkosten en de rentekosten. Soms enkel dossierkosten.

Je huidige bank weet dit. Ze gaan precies uitrekenen hoeveel een overstap kost en je een aanbod doen dat die kosten net dekt, was ook zo bij ons.

Schuldsaldo kan je soms overzetten.


alleas
[ bankshopper ]
donderdag 12 juli 2012
10:06
Ik denk wel dat het intersant zo zijn om eens te kijken voor een herziening.
Ivm de renteboete is het ongeveer uw nog te betalen saldo daar moet je uw rente voet van nemen en ongeveer delen door 1/4. + dossierskosten en dan notariskosten terug maar dat verschilt wel. Wij zijn momenteel ook bezig maar onze huidige bank doet moeilijk omdat ze zo minder winst zullen maken. Dus raad ik je ook aan om eens bij andere banken te kijken en dan eens hun voorstellen aan jouw bank tonen. Ze zullen dan wel wat meer meewerken





  U moet zich aanmelden om te kunnen reageren op dit aanbod.

 
 

nog geen account?
 
Voorstel zoeken
Schuldsaldo toevoegen
Schuldsaldo zoeken

[ advertentie ]









www.renteopdevoet.be |  www.rodv.be |  disclaimer / gebruiksvoorwaarden |  adverteren
Renteopdevoet.be® - 2010