tom
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 21 april 2011
18:33
|
|
Stel dat u een woning koopt van 100.000 euro en u neemt een SSV voor 100% onder de vorm van pensioensparen.
U overlijdt morgen. Uw wettige erfgenamen in eerste lijn zijn uw kinderen (indien geen kinderen, uw ouders). De verzekering keert 100.000 euro uit waardoor de lening wordt kwijtgescholden ten voordele van uw ouders. Op dit uitgekeerde kapitaal (100.000 euro) zullen uw ouders echter (omdat u dit in pensioensparen hebt ondergebracht) 10% belast worden.
|
|
|
Mastakilla
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 21 april 2011
17:10
|
|
Kan u hier een concreet vb van geven aub?
Ik dacht nl dat enkel de bank geld zou ontvangen als ik zou overlijden? (om het resterende ontleende bedrag af te lossen)
en dat de bank 10% extra moet betalen vind ik geen prob ;)
(10% op wat trouwens? vandaar de vraag ook naar een concreet vb...)
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
donderdag 21 april 2011
15:49
|
|
Juist opletten met SSV onderbrengen in pensioensparen. De persoon (langstlevende, uitkeringsgerechtigde, ..) aan wie het kapitaal zal uitgekeerd worden wordt hier 10% op belast.
Dit gewoon indachtig zijn.
|
|
|
Mastakilla
[ bankshopper ]
|
|
donderdag 21 april 2011
15:38
|
|
Heb net via Sokrema een SSV bij Cardif aangegaan voor 4x 813,10 euro (jaarlijks), welke ik kan inbrengen onder pensioensparen (waardoor ik dus nog 1/3 terug trek van de belasting)
Dit komt dus neer op 3252,4 euro zonder belasting aftrek of ongeveer 2168,27 euro na belasting aftrek
Ik zou ook ieder moment kunnen beslissen om het niet langer in te vullen onder pensioensparen en vervolgens aan echt pensioensparen te beginnen
Als ik het in 1x zou betalen, zou het 3094 euro kosten.
De formule die ik nu heb is maw reeds goedkoper na 1 jaar het af te trekken via pensioensparen
klinkt dit goed? of zat er nog ergens een adder onder het gras?
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
woensdag 20 april 2011
15:34
|
|
Neen :) Ik wilde gewoon zeggen dat je bij Cardif waarschijnlijk het betere tarief zal krijgen (zonder reclame te willen maken). Maar shoppen kan nooit geen kwaad. Als Sokrema Cardiff kan aanbieden kan je dit zo doen. Via de online module kan je trouwens zelf een simulatie maken bij hen. http://cardifcalc.win1.produweb.be/Applications/Hypo/HypoLight.aspx?lang=2
|
|
|
Mastakilla
[ bankshopper ]
|
|
woensdag 20 april 2011
15:16
|
|
Bedoeld u nu dat persoonlijk langs gaan bij Cardif een groot verschil kan maken tov hetgeen Sokrema mij aanbied van diezelfde Cardif?
En begrijp ik het nu goed dat ik elders wel tot 1000 euro zou kunnen besparen tov bij Cardif (geregeld via Sokrema)?
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
woensdag 20 april 2011
11:27
|
|
Cardif zit onder de BNP groep. De meeste kleine verzekeringsmaatschappijen treden enkel op als makelaar voor de groten (plus commissie natuurlijk). Ik zou zeker eens m'n licht opsteken bij Cardiff en zien wat ze je kunnen aanbieden.
Als je 1000 euro kan besparen is dat toch mooi meegenomen. Voor 1000 euro moet een mens toch al wat werk verrichten hé ;-)
|
|
|
Mastakilla
[ bankshopper ]
|
|
woensdag 20 april 2011
10:30
|
|
bedankt voor het advies!
aangezien de meeste zaken al vast staan (looptijd / rentevoet lening, leeftijd / conditie verzekeringsnemer), is het dan eigenlijk nog de moeite om dit tot op het bot uit te zoeken?
Als het bv bij Cardif 2900 euro is en bij 1 of ander klein obscuur verzekeringsmaatschappijtje 2700 euro, dan lijkt me dat niet echt de moeite / het risico waard (ik veronderstel dat de grote verzekeraars niet veel onder cardif zullen zitten?)
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
woensdag 20 april 2011
9:32
|
|
Deze van vijftig euro zullen wel maandelijkse premies zijn terwijl die van 5000 euro éénmalige premies zijn. Je moet kijken naar het totaal te dekken kapitaal. De looptijd van de lening. De rentevoet van de lening. De leeftijd en conditie van de verzekeringsnemer (jij). Roker/niet roker enz. Sowieso heeft Sokrema gelijk dat Cardiff vrij sterk zit op vlak van SSV. Ik dacht wel dat men bij Cardiff andere sterftetabellen hanteerde. Eens nagaan.
|
|
|