Aramis
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 27 januari 2011
20:11
|
|
Bedankt voor de info Tom !
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 27 januari 2011
19:31
|
|
Op een bedrag van 287000 euro betaal je een kleine 6000 euro aktekosten voor de hypothecaire inschrijving.
Je kan dit ook opsplitsen in een stuk hypothecaire inschrijving en een stuk hypothecaire volmacht. Wanneer je bijvoorbeeld 140.000 euro in hyp. inschrijving onderbrengt en 147000 in hypothecaire volmacht betaal je 4155 euro en spaar je toch een kleine 2000 euro uit. Normaal gezien heb je met 120.000 euro voldoende voor het deel hypothecaire inschrijving maar je bank moet het ook nog toelaten.
|
|
|
Aramis
[ bankshopper ]
|
|
donderdag 27 januari 2011
19:27
|
|
Hoi,
We werken beide nog niet zo lang en hebben dus nog niet veel kunnen sparen. Hoogstens 10.000 eur samen.
We zouden inderdaad de volledige som moeten lenen... Erfenissen of onmiddellijke loonsverhogingen zijn niet voor het eerste jaar. Dus misschien is het project dan toch wat te risicovol.
Ik probeer de andere rekenregels eens toe te passen op onze situatie. Alvast bedankt voor deze uitleg.
Nog 2 vragen,
1)stel we lenen 287000, ik neem aan dat er dan ook nog eens leningskosten bij komen, zijn dit grote bedragen?
2) Kan je nu een lening aangaan, en die maar afbetalen vanaf wanneer je effectief in je woning kan intrekken? Of betaal je af vanaf het moment van de aanvraag?
thanks.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
donderdag 27 januari 2011
18:37
|
|
Vooraleerst: heb je eigen middelen die je kan aanwenden voor de aankoop of moet je alles lenen, maw de volledige 285.000 euro?
In jouw geval zou ik sowieso kijken naar lenen op een langere termijn om de maandelijkse aflossing 'draagbaar' te houden. Ik bedoel hiermee 25 tot 30 jaar. (285.000 op 30j. aan 4.1% kom ik aan 1365 euro, wat mogelijks haalbaar is). Dit ook afhankelijk van je gezinssituatie (al dan niet kinderen of kinderwens?)
50% van je inkomsten aanwenden voor je lening is te hoog! Er zijn koppels die hiervoor kiezen, maar dit lijkt mij enkel mogelijk als je op (zeer) korte termijn loonsverhogingen of mogelijke erfenissen op je ziet afkomen. Anders ga je zeer zware tijden tegemoet.
Wat je met 10 jaar vast en flexibele interesten bedoelde weet ik niet.
Een andere rekenregel (behalve 1/3e) is kijken hoeveel je nu bijvoorbeeld aan huur betaalt en tachtig procent van hetgeen je aan de kant kan leggen (sparen) en dit samentellen. Dit is hetgene je normaal gezien kan betalen.
|
|
|