Jack
[ bankshopper ]
|
 |
woensdag 5 september 2012
12:46
|
|
Sorry voor de late reactie hierop!
Bedankt allemaal voor de zeer nuttige info hieromtrent, het is mij nu al heel wat duidelijker hoe zoiets in de praktijk werkt.
@Kaleman: ik heb de hypotheek alleen afgesloten (geen partner), en de enige voorwaarde die KBC mij oplegt is dat ik de brandverzekering bij hen neem en mijn loon bij hen laat storten.
|
|
|
kaleman
[ bankshopper ]
|
 |
zondag 15 juli 2012
22:52
|
|
Mogelijk aanvaardt de nieuwe bank de bestaande schuldsaldoverzekering niet zoals Jack aangaf. In het slechtste geval moet de kostprijs van een nieuw af te sluiten contract meegenomen worden in de berekening. Zelf heb ik hier geen ervaring mee.
Jack, sluit jij de lening alleen af? Vergelijk ook de bijkomende voorwaarden en hun kost (brandverzekering bv)
@Spock2: vind jij 145000 een kleine lening?
|
|
|
spock2
[ bankshopper ]
|
 |
zondag 15 juli 2012
21:35
|
|
Concrete berekening voor Jack, uitgaande van herfinanciering na exact 4 jaar (2008 -> 2012), bij een andere bank. (Kaleman zal mij verbeteren mocht er een fout in zitten?)
150K - 4 jaar geleden op 30 jaar - 4.71% - 100K Inschrijving - 50K mandaat
Open saldo: 139818
Wederbel: 1612
Handl: 627
Dossierk: 250
Schatting: 250
Nieuwe hypo: 3180 (50/50)
Totaal: 5919
145737 (139818 + 5919) op 26 jaar
4.21% = 763/maand
4.11% = 755
4.01% = 747
3.91% = 739
3.81% = 732
Dergelijke kleine leningen kunnen bij banken dikwijls zonder schattingskosten, bij een makelaar zal dit moeilijker gaan.
|
|
|
kaleman
[ bankshopper ]
|
|
zondag 15 juli 2012
20:03
|
|
@spock: Daarom is het een vuistregel, geen absolute waarheid. 't Is een praktische regel geldig voor een gemiddeld kapitaalsaldo van een modale lening.
Je moet al met een bijzonder zware voorbeeldlening komen aanzetten om je grote gelijk hier door te drijven. Wie komt op dit forum raad vragen om een lening van 500k te herfinancieren? En die 37k verschil is eigenlijk 26k als je ze naar de waarde op het tijdstip van herfinanciering brengt (actualisatie van het verschil in mandelijkse aflossingen aan je voorbeeldrentevoet).
De 1℅-regel moet op 2 punten genuanceerd worden:
- Hoe langer de nog resterende looptijd, hoe lager het renteverschil moet zijn om een herfinanciering rendabel te maken.
- Hoe hoger het nog openstaand kapitaal, hoe lager het renteverschil moet zijn om een herfinanciering rendabel te maken.
|
|
|
spock2
[ bankshopper ]
|
|
zondag 15 juli 2012
18:13
|
|
@kaleman: "1% vuistregel"
Lening nog openstaand 500K, nog te lopen 20 jaar- huidige rentevoet 4.5% - herfinanciering 3.6% minder dan 1%)
Huidige afbetaling: 3138 / maand
Wederbelgging : 5513
Handlichting: 1079
Nieuwe Hypo: 5588 (40/60 Hypo/Mandaat)
Dossier: 250
Schatting: 250
Totaal: 12680
512680 a 3.6% op 20 jaar: 2984/maand
Besparing 36960 EUR (de moeite?)
|
|
|
kaleman
[ bankshopper ]
|
|
zondag 15 juli 2012
1:49
|
|
@Spock2: Er is niets mis met de vuistregel van "minstens 1% lager". Eén procent lager is echt een minimum, zoniet is het onwaarschijnlijk dat je uit de kosten raakt voor een herfinanciering. Je gaat dus best eerst een aantal banken langs en gaat dan rekenen - zelf, niet de bank - met de beste voorstellen.
Een volledige berekenig ( een echte - met terugrekenen van kosten en annuiteiten naar datum van herfinanciering) heeft in veel gevallen pas zin als je een serieus aanbod krijgt van een andere bank, en een serieus aanbod ligt minstens een procent lager in de huidige markt. Ik doe geen uitspraak over KBC - met die bank doen wij geen zaken meer - maar mits het juiste dossier zijn er banken die effectief enkel een dossierkost aanrekenen bij een aanpassing van de rentevoet als je met herfinanciering bij een andere bank dreigt.
|
|
|
spock2
[ bankshopper ]
|
|
zaterdag 14 juli 2012
18:42
|
|
@Jack, laat je zeker niet verwarren door de vuistregeln van "minstens 1% lager", maak de de berekening!
Bij een herfinanciering gaan vele banken tot het uiterste, behalve uw bank, deze zal zo rekenen dat zij maar een beetje duurder of goedkoper zijn dan andere oplossingen.
KBC gaat nooit de dossierkosten of wederbelggingsvergoeding laten vallen. Alvorens dit met hen te bespreken, ga naar andere banken en laat hen berekenen hoeveel kosten er zullen zijn. Bereken hoeveel het je kost als je alle kosten bijleent. Ga dan bij KBC en laat hen hetzelfde doen. Hun eerste voorstel zal waarschijnlijk slecht zijn, enkel als de klant elders geweest is mogen de adviseurs laag gaan.
|
|
|
kaleman
[ bankshopper ]
|
|
zaterdag 14 juli 2012
17:06
|
|
Vuistregel: herfinanciering is waarschijnlijk interessant als je minimum één procent minder intrest betaalt.
Wij zijn ook aan het herfinancieren, we hebben al ervaren hoe dit verloopt.
DVV zal jouw aanvraag bekijken als een nieuwe kredietaanvraag. Dat je een KBC-krediet herfinanciert interesseert hen eigenlijk niet zo. Als je dus een gelijkaardig dossier hebt kan je een gelijkaardige rentevoet krijgen.
De kosten verschillen echter in de 2 gevallen:
- Verander je van bank heb je kost om het huidige krediet af te sluiten (Renteboete, schrapping hypotheek) en kosten om een nieuwe lening af te sluiten ( kosten nieuwe hypotheek, dossierkosten nieuwe bank, notariskosten)
- Blijf je bij je huidige bank heb je in principe enkel de dossierkosten en de rentekosten. Soms enkel dossierkosten.
Je huidige bank weet dit. Ze gaan precies uitrekenen hoeveel een overstap kost en je een aanbod doen dat die kosten net dekt, was ook zo bij ons.
Schuldsaldo kan je soms overzetten.
|
|
|
alleas
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 12 juli 2012
10:06
|
|
Ik denk wel dat het intersant zo zijn om eens te kijken voor een herziening.
Ivm de renteboete is het ongeveer uw nog te betalen saldo daar moet je uw rente voet van nemen en ongeveer delen door 1/4. + dossierskosten en dan notariskosten terug maar dat verschilt wel. Wij zijn momenteel ook bezig maar onze huidige bank doet moeilijk omdat ze zo minder winst zullen maken. Dus raad ik je ook aan om eens bij andere banken te kijken en dan eens hun voorstellen aan jouw bank tonen. Ze zullen dan wel wat meer meewerken
|
|
|