chelleke
[ bankshopper ]
|
 |
woensdag 29 augustus 2012
22:47
|
|
de vraag is...
Zal je op die momenten dat je herziening lager ligt dan je wc, je 11.026,61 € die je op het spel zet kunnen recuperen? Die blijft uiteraard een gok... Alleszins, je mag er zo goed als zeker van zijn dat je intrestvoet zal stijgen na je eerste herziening. De rentevoet van 2,25 % zal hoogstwaarschijnlijk de hoogte ingaan ... Maar bereikt hij ook een peil van 4,56 % ? Wat de beslissing ook is, het blijft een gok...
Aangezien er ook andere overwegingen spelen (extra geld voor verbouwingen), dien je deze wel mee in de balans te leggen. Is het extra sparen (of verbouwen) in de eerste 5 jaar het risico waart ? Dat is uiteraard een beslissing dat alleen de persoon in kwestie kan nemen. En ik moet eerlijk zeggen, ik zit in soorgelijk geval (variabele 5/5/5 afwegen tegen de vaste met een risicoverlies van 5.000 €) en ik weet ook niet meteen wat gedaan...
|
|
|
chelleke
[ bankshopper ]
|
|
woensdag 29 augustus 2012
22:37
|
|
@blackwidow: De referteindex die nu op 0,06 staat, is de referteindex A (jaarlijks herzienbaar). Gezien het hier gaat over een 5/5/5 is de referteindex E van tel. Voor augustus staat deze op 1,364. Echter, het is de referteindex van de maand voorafgaand aan de aanvraag die bepalend is. M.a.w. de aanvangsindex zou deze van juli moeten zijn (= 2,043).
Het verschil tussen de beginintrestvoet (2,25%) en de wc-intrestvoet (4,56%) bedraagt 2,31. Dit betekent aldus dat vanaf de referteindex E het peil van 4,353 (2,043 + 2,31) bereikt, het wc-scenario zijn intrede maakt.
De gemiddelde referteindex sinds 1992 bedraagt 4,399 (= +/- de wc-referteindex). kortom, haalt de referteindex op het moment van de herziening zijn gemiddelde, dan val je in het wc-scenario. Langs de andere kant, in totaal heb je 4 herzieningen. Aangezien je wc-referteindex +/- overeenkomt met de gemiddelde referteindex heb je gemiddeld 2 kansen op de 4 om onder de gemiddelde/wc referteindex te gaan. De vraag is...
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
woensdag 29 augustus 2012
21:15
|
|
@blackwidow: hou er ook rekening mee dat die 160 euro niet alleen intresten zijn maar ook kapitaal. Je hebt dus geen 9600 euro gewonnen. Als je kijkt hoeveel kapitaal afgelost werd naar vijf jaar bij beide formules dan zie je bij de vaste rentevoet € 34457,95 en bij de variabele rentevoet € 39534,46. Je hebt dus iets meer dan 5.000 euro kapitaal afgelost bij je variabel de eerste vijf jaar. In een worst case scenario ga je bij je variabele vanaf het 10e jaar ongeveer minder snel kapitaal aflossen dan bij je vaste rentevoet. Uiteraard enkel bij worst case.
Gezien de extreem lage referte indexen in deze periode mag je er wel zeker van zijn dat die worst case geen uitzondering zal worden gedurende de ganse looptijd van je lening.
|
|
|
|
|
Binnen 5 jaar zal je dan waarschijnlijk een rentevoet hebben van 3.5 tot 4.56, aangezien de referteindex nu op 0.06 staat. We mogen toch aannemen dat binnen 5 jaar de crisis voorbij is en de referteindex weer op een normaler niveau staat, zijnde 2 of meer (gemiddeld +-2.4 over 10 jaar bekeken).
Maar zoals je zegt, 160€ per maand minder komende 5 jaar, dat is al niet slecht! Dat is 9.600€ gewonnen. Met die 9600€ is het verschil slechts een kleine 2.000€ met je vaste rentevoet. En de kans dat binnen 15 of 20 jaar de referte nog eens lager staat... maar dat weet je pas als het zover is ;)
|
|
|