B_80
[ ]
|
 |
dinsdag 18 januari 2011
14:04
|
|
Eigenlijk is dat niet zo'n moeilijke berekening. Je kan hiervoor de offline excel gebruiken die je op deze site kan vinden.
Geef je initiële waarden in, en de maximale stijging (normaal zal dit 2,5% of 3% zijn). Kijk naar de worst-case (rode knop).
--> de worst case zonder accordeon-formule is zichtbaar onderaan (aflossing per maand, na 3 j)
--> van zodra (aantal maanden) de worst case betaling per maand te hoog is en je wil de periode verlengen doe je het volgende:
-noteer hoeveel maanden je reeds afbetaald hebt
-noteer naar het uitstaand saldo (kolom eindsaldo in maand van de laatste betaling)
-noteer de rentevoet op dat moment en de maximale stijging die nog rest (tussen 0% en de initiële marge)
-start de calculator opnieuw op en geef als waarden het uitstaande kapitaal, het percentage op dat moment en de resterende maximale stijging.
-voor de looptijd: neem hier (originele looptijd) + maximale verlenging - reeds verlopen periode.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 11 januari 2011
19:48
|
|
Is niet zo evident. Je moet eens kijken wat je rentevoet zou zijn met een eenzelfde mensualiteit op 30 jaar (als het 25 max 30 jaar is). Voor zover ik weet is het enkel bij BNP dat - wanneer je rentevoet meer stijgt zodat maximale verlenging groter is dan 5 jaar - de rest 'kwijtgescholden' wordt. Als Ethias dit niet kan garanderen zou ik toch twee keer nadenken.
De referte index A staat nog altijd historisch laag en met de mogelijke hyperinflatie voor de boeg zou je wel eens raar kunnen eindigen. Mijn voorkeur gaat in deze periode uit naar vast, hoewel de beste periode reeds achter de rug is.
|
|
|