MDS
[ bankshopper ]
|
 |
maandag 19 november 2012
9:36
|
|
quantacosta, min of meer dezelfde situatie hier. Wij hebben in juni 2008 geleend (referteindex van april 2008 voor zover ik weet) met marge van 0.3%.
Van de 4 herzieningen tot nog toe 3 keer aan het minimum en 1 keer (in 2010) een halve procent boven het minimum. Wij hebben een 25/30-accordeon en als de voet van april gunstig blijft zullen we onze absolute worst case tegen dan naar 28 jaar herleid zien - en ik acht het weinig realistisch dat we die absolute worst case nog zullen halen.
Het grote voordeel van de accordeon is voor mij dat je je kapitaalaflossingen maximaal houdt zonder dat je meer gaat betalen. Met een volledig variabele formule ga je in tijden van lagere rente minder kapitaal aflossen dan je aankan - mijns insziens is dat minder voordelig dan een accordeon. Daarom hebben we ook die keuze gemaakt.
|
|
|
quantacosta
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 15 november 2012
10:16
|
|
Ikzelf zit ook in de accordeonkredietformule en bij de gelukkigen die in december 2008 hebben geleend. De winstmarge van de bank en was zeer klein en de maanden erna is referte-index A volledig gecrashed. Gevolg dat ik in 2009, 2010, 2011,2012 en ook 2013 en vermoedelijk 2014 op mijn minimum zal zitten en mijn looptijd herleid is van 20 jaar naar 15 jaar. Economische crisis kan ook zijn voordelen hebben ;-)
|
|
|
pwenke
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 12 augustus 2010
10:23
|
|
Hmmm...
Heb nog eens contact gehad met BNPPF en blijkbaar heeft de accordeon niet de voordelen van een soepel woonkrediet, waaronder 2x gratis 6 maanden uitstel van betaling en veranderen naar bvb variabele formule.
Dit heeft ons weer aan het denken gezet en nu geven ze ons 4,16% vast tegenover 4,26% voorheen. Op 30 jaar.
Nu wordt de keuze wel echt moeilijk. Wat zouden jullie doen?
Accordeon 25/max 30 jaar aan 3,35%
of
Vast 30 jaar aan 4,16%
|
|
|
pwenke
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 10 augustus 2010
16:01
|
|
Ik denk dat rentes en bankshoppen nog niet direct zullen uitsterven dus waarschijnlijk wel :-)
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 10 augustus 2010
14:52
|
|
Ok. Ben zelf benieuwd of we dan nog bestaan :P
|
|
|
pwenke
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 10 augustus 2010
14:42
|
|
Tgoh het lijkt me wel het risico waard...
Vooral ook omdat het een groot verschil in SSV is nu in de beginperiode terwijl we het geld nodig hebben, binnen 30 jaar hebben we het minder hard nodig...
Ik weet binnen 30 jaar hier wel te zeggen of het beter was of niet :d
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 10 augustus 2010
14:13
|
|
De gemiddelde referte index in de voorbije vijftien jaar ligt ongeveer 3% hoger dan de huidige waarde vandaag.
Stijgt de referte index met 1% (bvb van 0,6% naar 1,6%), dan stijgt jouw rentevoet van 3,35% naar 4,35%. Echter doordat je mensualiteit niet stijgt vertaalt dit zich in een langere looptijd.
Volgens mij is de kans zeer reëel dat je snel aan 30 jaar zal zitten. Echter niemand heeft een glazen bol en een crisis zoals de voorbije twee jaar kan even goed binnen 15 jaar nog eens voorkomen.
Het is sowieso een gok.
|
|
|
pwenke
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 10 augustus 2010
13:26
|
|
Dat is inderdaad al duidelijker, bedankt hiervoor!
Het blijft dus een gok... maar toch... hoe groot is de kans dat het effectief 30 jaar zal worden? Ik heb even gerekend, als het 30 jaar zou worden maken we ongeveer 3000€ verlies ten opzichte van de vaste formule.
Als het 29 jaar en 8 maanden wordt maken we winst.
Toch een berekende gok lijkt me? Helaas heb ik geen idee hoe rap we aan die 30 jaar kunnen zitten.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 10 augustus 2010
12:36
|
|
Aangezien de accordeonformule de referte index A hanteert en de berekening altijd gebeurt tov de index van bij de start van de lening zal het laatste scenario volgens mij van kracht zijn. Het blijft dus 30 jaar omdat het zakt naar 32 jaar.
Je moet dus altijd rekenen met de index (zoals bij jaarlijks aanpasbare) =
nieuwe rentevoet = basisrentevoet + (nieuwe index - aanvangsindex)
Hopelijk is dit wat duidelijker.
|
|
|