Renteopdevoet.be - Forum - Lenen als stagiair-advocaat

Lenen als stagiair-advocaat
door Jomakide op zaterdag 24 januari 2015 - 20:33

Dag allen,

Als jong koppel (beiden 25 jaar), zouden we op korte termijn onze eigen woning willen hebben nu de interestvoet laag staat.
Of dit SOD of nieuwbouw zal zijn staat nog niet vast.

Belangrijker is om te weten wat ons budget is en hiervoor zullen we binnenkort bij enkele banken onze situatie gaan voorleggen.
Om een realistisch beeld te hebben, zouden we graag om jullie mening hieromtrent willen vragen.

De huidige situatie is als volgt:

We wonen nu bijna 3 jaar in een huurappartement.

Ikzelf

Senior auditor bij een Big-4 bedrijf
Nettoloon: € 1.600
Netto maaltijdvergoeding: €10 euro per dag = €200
Bedrijfswagen met tankkaart: dus geen autokosten

Totaal: €1800

Hiervan gaat € 850 naar een gemeenschappelijke rekening voor huur en andere kosten
Zelf reken ik op € 100 persoonlijke uitgaven. Met de overige € 850 beleg ik momenteel.

Ik hou dus maandelijks €850 over.

Vriendin

Stagiar advocaat bij een middelgroot kantoor

Brutoloon: 1850 per maand. Let wel, dit is het absolute minimum volgens haar contract. Vervangingen en extra werk komt hier boven op. In 2014 bedroeg dit ongeveer €3000, dus tel er maandelijks nog €250 bij.

Aangezien ze haar belastingsaangifte nog niet gedaan heeft hebben we via zelfstandigen.be haar netto inkomen bepaald: € 1.060 (dit is vrij accuraat aangezien ze momenteel ongeveer hetzelfde kapitaal heeft als een jaar geleden)

Hiervan gaat ook €850 naar onze gemeenschappelijke rekening. Zij houdt dus maandelijks quasi niets over als we haar persoonlijke uitgaven hier nog bijtellen.

Gemeenschappelijk

Kosten:

Huur: €850 (is inderdaad veel, maar zeer goede liggen bij de ring/A12/brussel. Maar net hierdoor willen we ook ons geld niet blijven weggooien)
Gas/elek/water/internet: €150
voeding: €300
Ontspanning: €200 (uitstappen, restaurant, ...)

We storten dus maandelijks € 1700 op deze rekening samen.
Hier houden we dus €250 maandelijks over.

Globaal gezien sparen we dus samen €1.100. Als we kopen, valt echter onze huur weg en hebben we dus een maandelijks beschikbaar budget van € 1.950

Het probleem is hoofdzakelijk dat mijn vriendin amper iets verdient. We vragen ons af hoe happig de banken zijn om met ons in zee te gaan.
Ik vermoed dat het al bij al wel meevalt, gezien haar laag loon slechts tijdelijk is...

Ik maak de volgende assumpties:

- onze lonen zullen zeker blijven stijgen. Zeker dat van mijn vriendin stijgt tot €2800 bruto van zodra zij stagiar af is (binnen 1,5 jaar). Ikzelf zit in een sector waar werkzekerheid geen probleem is.

- We leven redelijk spaarzaam: gaan hooguit 1 keer per maand op restaurant, doen onze inkopen economisch (bv niet in delhaize maar in colruyt en direct voor verschillende weken => diepvries). Beiden hebben we ook geen dure hobbies.

- We zullen niet op steun kunnen rekenen van ouders, ook onze eigen inbreng zal beperkt zijn (hooguit 20K)

- een grond zouden we moeten kunnen vinden voor 100-150 KEUR in de driehoek Asse-Mechelen-Leuven volgens een snelle opzoeking op immovlan en consoorten. Een SOD huis zouden we schatten op 150K-200K all in. Zelf bouwen met architect behoort misschien ook tot de mogelijkheden, maar omdat ik hier absoluut geen idee van heb hoe we dit op dit moment moeten begroten zou ik het houden op 150-200KEUR.
Dit zou dus willen zeggen dat we minstens 300 KEUR moeten lenen.

Onze vragen:

- is dit budget realistisch volgens u? Vergeet ik niets in mijn analyse?

- Wat zou een realistische maandelijkse aflossing zijn?

- Welke elementen zouden we nog aan de bank kunnen voorleggen om hen te overtuigen van onze situatie?

- Is progressief afbetalen interessant in onze situatie (eerste jaren minder afbetalen) of betaal je in the end uiteindelijk veel meer af?

Alvast bedankt voor jullie input!

8725 keer bekeken - 0 antwoord(en)