|
|
Te vroeg gejuigd. Spijtig.
Toch bedankt voor jullie reactie en toelichting.
Koen.
|
|
|
MDS
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 15 mei 2012
21:27
|
|
Graag gedaan hoor :)
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 15 mei 2012
11:14
|
|
@MDS: goede aanvulling!
|
|
|
MDS
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 15 mei 2012
8:11
|
|
Even inspringen hier: volgens mij klopt het niet dat de rentevoet bij een 1/1/1 slechts met 1% "per keer" kan stijgen de eerste jaren. Een rentevoet kan bij de eerste herziening herzien worden naar maximum 1% boven de beginrentevoet, en bij de tweede herziening naar maximum 2% boven de beginrentevoet. Vanaf de derde herziening kan je aan je 3% raken (tenzij je onder de 3% gestart bent met je lening, natuurlijk).
Concreet voorbeeld: lening gestart op 01/01/2009 aan 3.2%:
=> kan het eerste jaar herzien worden naar bijvoorbeeld 3.4%
=> kan vervolgens het tweede jaar stabiel blijven
=> en dan het derde jaar een herziening krijgen naar 6.2%
|
|
|
|
|
In de overeenkomst is wel degelijk voorzien dat de rentevoet na de 3e aanpassing behouden blijft gedurende de volledige resterende duur van de overeenkomst. Net daarom zou het interessant zijn wanneer 3e aanpassing niet meer dan 1 % zou mogen zijn.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
maandag 14 mei 2012
15:02
|
|
Hou er wel rekening mee dat wanneer je een zeer lage referte index hebt (bijvoorbeeld 1%) de kans dat je veel zal zakken onder je initiële rentevoet zeer klein is. Een referte index kan ook niet negatief worden (in theorie of praktijk). Zodus zit je daar eigenlijk met een maximale daling van 1% van je startrentevoet. Dus is die +3%/-3% met een korreltje zout te nemen. 2,45% -3% zou overigens ook een negatieve rentevoet geven, hetgeen contractueel ook niet kan.
Dit ter info.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
maandag 14 mei 2012
15:00
|
|
De intrestvoet zal zeker niet dezelfde blijven tot aan het einde van de lening. Enkel tijdens de eerste drie jaren krijg je een zekere bescherming waarbij de rentevoet maar met 1% per keer kan stijgen. Daarna kan ze in het vierde jaar 2% stijgen, in het vijfde jaar 3% dalen, in het zesde jaar 1% stijgen, in het zevende jaar 2% dalen, and so on..
Het kan dus dat je na die 3e aanpassing aan 4,7% zit, maar daarom niet de rest van je lening. Het jaar daarop kan je weer dalen, maar zeker niet meer stijgen omdat je aan je maximum zit.
|
|
|
|
|
Wij hebben in mei 2010 een lening afgesloten voor 250.000 € op 25 jaar met variabele intrestvoet 1/1/1 cap +3/-3. De intrestvoet bij het begin was 2.35 op jaarbasis. In juni 2011 is de intrestvoet dan + 0.9 % gestegen naar 3.25 % op jaarbasis. In juni van dit jaar zou de intrestvoet dalen met 1 % naar 2.25 % op jaarbasis. Volgend jaar is de laatste aanpassing, waarna de intrestvoet dezelfde blijft tot aan het einde van de lening.
Is het dan mogelijk dat volgend jaar (3e aanpassing aan het einde van het 3e jaar de intrestvoet op jaarbasis bijvoorbeeld 2,45 % stijgt tot 4.7 %?
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
|
maandag 14 mei 2012
8:06
|
|
Het gaat inderdaad over de eerste drie jaar. Bij de derde herziening kan ze mogelijks meer stijgen dan 1%. Hoewel dit in de meeste gevallen niet zal gebeuren omdat de jaarlijks variabele rentevoeten de laatste jaren vaak lager liggen dan 3%. Dan heb je de wettelijke bescherming van de consument die stelt dat een rentevoet maximaal mag verdubbelen. Sloot je dus een lening af aan 2,8% dan kan die maximaal 5,6% (ongeveer) worden.
2,8% | 3,8% | 4,8% | 5,6% (hier zie je dat bij de laatste herziening er maar 0,8% is bijgekomen omdat men aan het plafond zit = maximaal wettelijke verdubbeling van 2,8%)
Wel rekening houden dat men die maximale verdubbeling vaak gaat berekenen met de maandrentevoet waardoor het dubbel van 2,8% eerder 5,9% gaat worden ipv 5,8%.
Dit is toch hoe ik het begrepen heb ;-)
|
|
|